خلاصة:
امروزه با گسترش فناوری، ارائه خدمات متنوع بانکی در کنار نقش سنتی بانکها (سپردهپذیری و اعطای تسهیلات)، از اهمیت ویژهای برخوردار شده است؛ بهطوری که راهبردهای درآمدزایی و بازاریابی بانکها، بر محور افزایش سهم بانک از این نوع درآمدها، تدوین میشود. از این رو، بررسی تأثیر این نوع درآمدها بر عملکرد بانکها، میتواند برای بانکها و نهاد ناظر بر بخش بانکی، بهمنظور سیاستگذاری مناسب در این حوزه، اهمیت فراوانی داشته باشد. در این تحقیق با استفاده از روش اقتصادسنجی پنل دیتا، از آمار و اطلاعات صورتهای مالی 17 بانک داخلی، طی بازه زمانی 1385 تا 1396، بهمنظور بررسی تأثیر تنوع درآمد و درآمدهای غیرمشاع بر عملکرد بانکها استفاده شده است. نتایج نشان میدهد که افزایش تنوع درآمد، عملکرد بانکها را بهبود میدهد. افزون بر این، افزایش سهم درآمدهای غیرمشاع از درآمدهای اکتسابی بانکها نیز با عملکرد آنها رابطه مستقیمی دارد.
Nowadays, with the advances in technology, offering various bank services besides the traditional role of the banks (depository and lending) has taken on tremendous importance; as a result many banks formulate their revenue-increasing and marketing strategies so as to increase their own share of such revenue. Therefore, studying the effect of this type of income on the banks’ performance can be of considerable importance for both the banks and banking sector supervisor in order to establish apt and clear policies in this area. The present study uses panel data econometric method, financial statements and statistics of 17 domestic banks in order to investigate the effect of income diversity and non-interest income on the banks’ performance from 2006 to 2017. The results show that increasing in the income diversity improves the performance of the banks. Also, an increase in the share of non-interest income from banks' revenue is directly correlated with their performance.
ملخص الجهاز:
بررسی تأثیر تنوع درآمدی بر عملکرد بانک های کشور 1 محمدعلی دهقان دهنوی 2 احمد کیانیان 3* علی بالاوندی چکیده امروزه با گسترش فناوری ، ارائه خدمات متنوع بانکی در کنار نقش سنتی بانک ها (سپرده پذیری و اعطای تسـهیلات )، از اهمیت ویژه ای برخوردار شده است ؛ به طوری که راهبردهای درآمدزایی و بازاریابی بانک ها، بر محور افزایش سهم بانک از این نوع درآمدها، تدوین می شود.
در ایـن تحقیـق بـا استفاده از روش اقتصادسنجی پنل دیتا، از آمار و اطلاعات صورت های مالی ١٧ بانک داخلی ، طی بازه زمـانی ١٣٨٥ تـا ١٣٩٦، به منظور بررسی تأثیر تنوع درآمد و درآمدهای غیرمشاع بر عملکرد بانک هـا اسـتفاده شـده اسـت .
به همین منظور در تحقیق حاضر با استفاده از روش اقتصادسنجی پنـل دیتـا بـه بررسی تأثیر متنوع سازی درآمدها بر عملکرد هفده بانک داخلی طی سـال هـای ٩٦- ١٣٨٥ پرداختـه شده است .
ادسانمی و ولف ٣ (٢٠٠٧) نیز که در تحقیق خود ریسـک ورشکسـتگی بانـک هـا در اقتصـادهای نوظهور را بررسی کرده اند، نتیجه گرفته اند که اتخاذ رویکرد تنوع درآمدی در بانک ها موجب کـاهش ریسک ورشکستگی آنها می شود.
Eltonm, Gruber & Blake 2.
Baele, Jonghe & Venner 3.
Odesanmi &Wolfe تحقیق خود نشان داده اند که تنوع درآمدی به واسطه افزایش سـودآوری بانـک هـا، موجـب افـزایش ارزش بازاری آنها می شود.
Saunders, Schmid & Walter 4.
Nguyen, Skully & Perera 5.
شکل کلی مدل به کاررفته در این تحقیق ، برای بررسی تأثیر متنوع سازی درآمدها بر عملکـرد بانـک هـا، در رابطه ١ نشان داده شده است .
Journal of Banking and Finance, 31,1999-2023 Berger, A.