چکیده:
افزایش علاقه، فهم، درک و مهارت فنی در زمینه تحلیل و ارزیابی ریسک بر افزایش اهمیت
مدیریت ریسک موثر بوده است. پرهیز کردن از ریسک و عدم اطمینان کار چندان مشکلی نیست،
بلکه مشکل درک و کنترل ریسک و کاهش دادن عدم اطمینان تا سطح مورد قبول در وضعیت
مشخصی است. بیمه یکی از اصلیترین ابزارهای مدیریت ریسک است که در حیات اقتصادی،
اجتماعی و سیاسی کشورها نقش مهمی ایفا میکند. رشد اقتصادی در سراسر جهان نیز بر اهمیت
نقش بیمه افزوده است. امروزه رشتههای مختلف بیمهای خصوصا در بیمههای اشخاص توسعه
یافته است. بیمه گران به منظور حمایت مالی درصورت فوت یکی از اعضای خانواده خصوصا
سرپرست خانوادهها به ارائه بیمههای زندگی برای افراد برآمدند. همچنین بیمه زندگی به صورت
بیمه عمر و پس انداز توسط بیمه گران به منظور پس انداز در کنار اخذ پوشش بیمهای به فروش
می رسد. ریسک موجود در بیمههای زندگی، فوت بیمه شده میباشد و لزوم مدیریت آن، بیمه
گران را به کسب مزیت رقابتی نائل میسازد.
خلاصه ماشینی:
در دهه هاي اخيرفروش بيمه هاي زندگي بسيار رقابتي شده است و براي موفقيت در اين بازار مديريت ريسک بهتر و بيمه گري بهبود يافته ضروري است .
مديريت ريسک فرآيند شناسايي، ارزيابي و کنترل ريسک هاي اتفاقي بالقوه اي است که مشخصا پيشامدهاي ممکن آن ، خسارت يا تغيير در وضع موجود مي باشد(ويليامز و هاينز، ٢٠٠١).
زمان بندي حادثه برنامه هاي پيشگيري از خسارت براي کاهش يا حذف احتمال خسارت يعني فراواني ريسک است .
بنابراين فعاليت اصلي يک شرکت بيمه ، ارزيابي صحيح ميزان و زمان پرداخت هاي خسارت و محاسبه ارزش فعلي تعهدات آتي با توجه به درجه ريسک پذيرفته شده مي باشد.
فرآيند مديريت ريسک اساسا متشکل از گام هاي زير ميباشد: / گام ١: تعيين اهداف در هر رشته بيمه اي (و به طور خاص بيمه درمان ) دستيابي به اهداف معيني مد نظر قرار ميگيرد؛ برخي اهداف عبارتند از: · سوددهي · خلق ارزش · دستيابي به توانگري مالي مطلوب · دستيابي به سهم بازار مورد نظر 6 گام ٢: شناسايي ريسک در اين مرحله علل ريسک (مانند بيماري، ازکارافتادگي، مرگ و مير، طول عمر بالا و هزينه ها) و اجزاي ريسک (مانند نوسانات تصادفي، انحرافات سيستماتيک و ريسک وقايع فاجعه آميز) شناسايي ميشوند.
با توجه به ريسک هاي طبقه بندي شده و تأثير آن ها در ميزان مرگ و مير و در نتيجه وقوع خسارت در بيمه هاي زندگي و همچنين با توجه به لزوم افزايش فروش بيمه هاي عمر و توسعه اين رشته در کشور، لازم است روش هايي به منظور کنترل ريسک هاي فوق الذکر ارائه گردد.