خلاصة:
در سال ۲۰۰۹ بازارهای مالی در پی بحران مالی و بیاعتمادی به نهادهای مرکزی با پدیده نوینی به نام پولهای مجازی مواجه شدند. ویژگیهای منحصربهفرد پولهای مجازی مانند مشخصنبودن هویت کاربران، عدم دخالت نهادهای حاکمیتی ازجمله بانک مرکزی در کنترل آنها، انتقال نظیر به نظیر و....، از سوی دیگر روند گسترده استقبال از پولهای مجازی مواردی همچون مبارزه با پولشویی را در مرکز توجه سیاستگذاران و مراکز تصمیمساز جهانی قرار داده است. هدف از این مقاله شناخت اثر رواج پولهای مجازی بر فرآیند پولشویی و همچنین بررسی تاثیر هرکدام از ویژگیهای پولهای مجازی که منجر به تسهیل پولشویی میگردند، بر هر مرحله از فرآیند پولشویی میباشد. به همین دلیل ابتدا برای تعیین متغیرها، بر اساس روش کتابخانهای ویژگیهای پولهای مجازی (گمنامی کاربران، غیرحاکمیتی بودن و فراملی بودن) که محتمل است بر تسهیل پولشویی اثرگذار باشند، را شناسایی کردیم. در ادامه بر اساس روش تحلیل محتوای کیفی به تحلیل اثر این ویژگیها بر پولشویی پرداختیم و سپس با استفاده از روش تحلیل سلسله مراتبی به بررسی اثر هرکدام از این ویژگیها بر مراحل پولشویی پرداخته شد. نتایج بر اساس تحلیل محتوای کیفی نشان میدهد که ویژگیهای پولهای مجازی منجر به تسهیل پولشویی میشوند. همچنین بر اساس پاسخ خبرگان به پرسشنامه و تحلیل آن به روش تحلیل سلسله مراتبی، در فرآیند پولشویی گمنامی/بی نامی کاربران پول مجازی، غیرحاکمیتی بودن و فراملی بودن این نوع از پولها به ترتیب اولویت منجر به جذب پولشویان میگردد. اینها مواردی هستند که در تدوین مقررات داخلی مبارزه با پولشویی باید مدنظر قرار گیرند.
In 2009, following the financial crisis and mistrust of central institutions financial markets had faced a new phenomenon called virtual currencies. Unique features of virtual currencies, such as anonymity, non-interference of government institutions, in controlling them including the central bank, peer-to-peer transfer etc, On the other hand the process of acceptance of virtual currencies has placed issues such as combating money laundering in the spotlight of policymakers and global decision-making centers. The purpose of this article is to identify the effect of virtual currencies vogue on money laundering process and also to check the impact of features of virtual currencies on each stage of the money laundering process. In this article, to determine the variables, first based on the library method, we identified the features of virtual currencies (user anonymity, non-sovereignty and transnationality) that are likely to be effective on facilitating money laundering. In the following, we analyzed the effect of these features on money laundering by using the qualitative content analysis method and then we investigated the effect of each of these features on the money laundering process stages by using the AHP method. The obtained results show that based on qualitative content analysis, features of virtual currencies lead to the facilitation of money laundering process. Also, based on the experts' response to the questionnaire and its analysis by AHP method, in the money laundering process, the anonymity, non-sovereignty and transnationality of virtual currencies, respectively, lead to attracting money launderers.
ملخص الجهاز:
اين نوع پول مجازي با توجه به قابليت همکاري آن با دنياي واقعي ، شبيه به ساير پول هاي قابل تبديل ديگر است (بانک مرکزي اروپا، ٢٠١٢) 1 European Central Bank 2 Unregulated 3 Closed Virtual Currency 4 Virtual currency Schemes with Unidirectional Flow 5 Real Money 6 Fiat Money 7 Virtual Currency Schemes with Bidirectional Flow ٥٣ در سال ٢٠١٥ بانک مرکزي اروپا تعريف پول مجازي را اصلاح ميکند.
در مقابل پول واقعي، پول مجازي را به عنوان " يک وسيله مبادله که مانند يک واحد پول در برخي محيط ها عمل مي کند، اما تمام ويژگي هاي پول واقعي ٧ را ندارد و به طور خاص ، واحد 1 Convertible Virtual Currency 2 Open Schemes Virtual Currency 3 Non-convertible Virtual Currency 4 Closed Schemes Virtual Currency 5 Hybrid Model 6 Financial Crimes Enforcement Network or FinCEN 7 Real Money ٥٥ پول مجازي داراي وضعيت قانوني در هر حوزه حاکميتي نيست " تعريف ميکند.
بنابراين اين اختلاف 1 Financial Action Task Force or FATF 2 Digital Representation 3 Convertible 4 Warcraft Gold 5 Non-Convertible 6 Web Money ٥٦ تعريف و طبقه بندي پول هاي مجازي توسط نهادهاي بين الملل يک چالش براي قانون گذاران است و منجر به ناسازگاري و مانع از هماهنگي قانون گذاران براي بررسي چالش هاي پول هاي مجازي ميشود.
سوم جهت ارزيابي مدل مفهومي (شکل ١) با استفاده از روش تحليل سلسله مراتبي ٤ به بررسي اثر هرکدام از اين ويژگيها بر مراحل پولشويي ميپردازيم که در قسمت سوم روش تحقيق داده ها و اطلاعات مورد نياز پژوهش از طريق روش ميداني و با استفاده از پرسشنامه ٥ جمع آوري شده است که جامعه مورد نظر ما افراد متخصص در زمينه پول هاي مجازي ميباشد.