بررسی امکان استفاده از بیمه درآمد کل مزرعه در شهرستان زنجان مقالة

بیمه درآمد کل مزرعه، برنامه جدیدی است که می‌تواند برخی از نارسایی‌های بیمه سنتی را برطرف کند. در این برنامه، به‌ جای بیمه عملکرد یا بیمه درآمد یک محصول، درآمد کل مزرعه کشاورز شامل محصولات مختلف تحت حمایت بیمه قرار می‌گیرد. این پژوهش ضمن معرفی برنامه بیمه درآمد کل مزرعه، اقدام به برآورد حق‌بیمه این برنامه بیمه‌ای کرده و امکان ارایه و تدوین این برنامه در شهرستان زنجان را نیز سنجش کرده است. بدین منظور، تابع توزیع چگالی احتمال داده‌های دوره زمانی عملکرد و قیمت محصولات عمده شهرستان شامل گندم، جو و یونجه طی دوره 1982-2013 برآورد و میزان هر یک از آن‌ها برای سال آتی پیش‌بینی شد. سپس غرامت انتظاری بیمه‌گر، درآمد تضمینی و شبیه‌سازی شده کشاورزان با به‌کارگیری رهیافت فراسنجه‌ای (پارامتری) و روش تجزیه چلسکی محاسبه شد. در نهایت، حق‌بیمه و نرخ حق‌بیمه در سه حالت کشت تک‌محصولی، دومحصولی و چندمحصولی محاسبه و با هم مقایسه شد. نرخ حق‌بیمه برای گندم، جو، یونجه، گندم- جو، گندم- یونجه، جو- یونجه و گندم- جو- یونجه در سطح پوشش 75 درصد به ترتیب به میزان 20. 9، 0. 5، 5، 6. 7، 1. 9، 1. 8 و 3. 7 درصد محاسبه شد. نتایج نشان داد که بیمه درآمد کل مزرعه، غرامت انتظاری و حق‌بیمه کمتری نسبت به بیمه عملکرد و بیمه درآمد جداگانه برای محصولات، ارایه می‌کند و هزینه‌های اجرایی کمتری نیز دارد، بنابراین برای مدیریت خطرپذیری (ریسک) کشاورزی، گزینه مناسب‌تری است. از این رو پیشنهاد می‌شود که صندوق بیمه محصولات کشاورزی این برنامه بیمه‌ای را در اولویت‌های اجرایی خود قرار دهد و از آن به عنوان مکمل یا جایگزین برنامه بیمه مرسوم استفاده کند.

Introduction Whole Farm Insurance (WFI) is a new policy that could solve most of the problems involving the traditional insurance. This program protects farmers against loss of revenue in a single policy instead of insuring the crops separately. This paper aimed firstly to design the WFI and then calculate premium rate, sum insured and aggregate limit of indemnity in the case of single-crop and multi-crop choices for farmers in Zanjan city. Materials and Methods The purpose of this study was to introduce and design a Whole Farm Insurance for the wheat, barley and alfalfa crops in Zanjan city. Required information including times series data of yields and prices were collected for the period 1982-2014, in addition to farm-level yield data for the period 2008-2014. A two-step method was used for modeling the PDF and CDF of the crops, in order that in the first step, the data were detrended using an appropriate regression model and in the second step, detrended data were used to simulate the probability density functions. In order to model the price series, the real prices of the products were calculated using the producer price index and then detrended. Afterward, the distribution of the prices was estimated using the detrended data. Meanwhile, the DF-GLS and KPSS tests were used for examining the stationarity of the yield and price series. Then the guaranteed incomes for the products were estimated at different coverage levels using the joint distribution of the yields and prices. In the next step, the expected indemnity, premium rate, insurer’s liability and sum insured were calculated in the single-crop, two –crop and multi-crop cases by employing the PQH simulation method, Cholesky decomposition and Simetar package. Results and discussion The primary analysis of the data indicated that the yields are trend stationary process (TSP) and the prices are difference stationary process (DSP). Furthermore, the premium rates for wheat, barley, alfalfa, wheat-barley, wheat-alfalfa, alfalfa-barley and wheat-barley-alfalfa cases were calculated 20.9, 0.5, 5, 6.7, 1.9, 1.8, and 3.7 percent at the 75 percent coverage level, respectively. The results indicated that the whole farm insurance offers lower premiums in comparison to insuring the crops separately as well as it has less administrative costs. Therefore, it could be an appropriate tool for risk management in agricultural sector. Suggestions According to the results, it is recommended to the Agricultural Insurance Fund to put the whole farm income insurance in the priority of his administration or to use it as a supplement or substitute for the existing insurance programs. JEL Classification: C15, C53, C63, G22, Q18

بدین منظور، تابع توزیع چگالی احتمال داده های دوره زمانی عملکرد و قیمت محصولات عمده شهرستان شامل گندم ، جو و یونجه طی دوره ٢٠١٣-١٩٨٢ برآورد و میزان هر یک از آن ها برای سال آتی پیش بینی شد. (٢٠٠٠ ,Meuwissen et al) در نتایج بررسیهای خود اظهار داشتند که بیمه کل مزرعه در مقایسه با دیگر برنامه های 1 Adverse Selection 2 Moral Hazard 3 Whole-Farm Revenue Insurance بیمه ای، برای تولیدکنندگان جذابیت بیشتری دارد، زیرا گزینه مناسبی برای بهینه سازی رفاه خانواده کشاورز است . (٢٠٠٧ ,Vazirzadeh &Torkamani ) در یک طرح بیمه منطقه ای، حق بیمه منصفانه برای محصول گندم در مهم ترین استان های تولیدکننده این محصول را با استفاده از روش آماری نافراسنجه ای (ناپارامتری) محاسبه کرده و رابطه آن با ضریب تغییرات عملکرد را به عنوان معیاری برای اندازه گیری نوسان های عملکرد، بررسی کردند. (٢٠١٧ ,Aref Eshghi et al) ریسک عملکرد محصولات گندم و جو در استان آذربایجان شرقی را با بهره گیری از روش های فراسنجه ای (پارامتری) و نافراسنجه ای (ناپارامتری) الگوسازی کرده و نتیجه گرفتند که مقادیر احتمال زیان 1 Actual Production History 2 Crop Revenue Coverage (خسارت ) محاسبه شده از طریق رهیافت نافراسنجه ای (ناپارامتری) نسبت به رهیافت فراسنجه ای (پارامتری) دقت بیشتری دارند. مواد و روش ها به منظور طراحی بیمه درآمد کل مزرعه ١، فرض میشود که یک کشاورز به تعداد N محصول کشت می کند، در این صورت هر محصول i برای مثال گندم دارای تابع توزیع احتمال عملکرد 1 Whole Farm Insurance خود خواهد بود.