خلاصة:
امروزه فن آوری اطلاعات اثرات شگرفی بر صنعت بانکداری داشته است. بانکها و موّسسات مالی نیز حضور خود را با اهداف گوناگون در عرصههای
تکنولوژی نوین تثبیت کردهاند. استفاده از فنآوریهای نوین در نظام بانکداری یک ضرورت انکارناذیر است. بنابراین بانکی در ارائه خدمات
مطلوب و تماموقت به مشتریان و به دنبال آن کسب سود عملکرد بهتری دارد که از ابزارهای نوین پرداخت» بیشترین بهرهبرداری را داشته باشد.
بدینروی, با توجه به اهمیت موضوع سودآوری در عملیات بانکداری, هدف از این پژوهش, «بررسی تاثیر بانکداری الکترونیک بر سود آوری بانکهای
منتخب خصوصی ایرانء در سالهای ۱۳۸۵ تا ۱۳۹۱» است. جامعه آماری این پژوهش؛ بانکهای کشور ایران و نمونه آماری نیز بانکهای منتتخضب
خصوصی ابران است. بهمنظور بررسی مانایی (پایایی) برای جلوگیری از رگرسیون کاذب ناشی از ارتباط روند متغیرها از آزمون "لوین لین و چو"
استفاده شده که در برخی موارد برای رفع مشکل مانا نبودن متغیرها از روشهای پایا (مانا) کردن از جمله لگاریتمگیری استفاده شده است. با توجصه
به تعریفهای متعدد و متنوع از بانکداری الکترونیک که دربرگیرنده تمام ابزارهای پرداخت الکترونیک استء در این پژوهش, منظور از بهکار بردن
واژه بانکداری الکترونیکی» تمرکز بیشتر بر سه ابزار پرداخت الکترونیکی مهم و تاثیرگذار آن» شامل دستگاههای خودپرداز, پایانه فروش و پایانه
شعب است. برای بررسی تاثیر ابزارهای مختلف بانکداری الکترونیکی بر سودآوری بانکهاء از مدل دادههای تابلوبی استفاده شده است. متغیرهای
وابسته, سودآوری بازده داراییها و بازده حقوق صاحبان سهام است. متغیرهای مستقل نیز شامل بانکداری الکترونیک» شاخصهای تمرکز بازار
بانک» سهم بازار بانک و اندازه بانک است. یافتههای این پژوهش نشان میدهد که اثر سازوکارهای بانکداری الکترونیک بر سود آوری, بازده داراییها
و بازده حقوق صاحبان سهام بانکهای منتخب» مثبت و معنادار است.
In modern life¡ the information technology has bestowed upon stupendous impacts on banking industry¡ in toto. Hence¡ utilization of new technologies in banking system could be deemed de facto¡ as an inevitable task and as a result¡ all banks are supposed to employ the modern apparatus of payments system to attain the optimal level of satisfactions for their customers and acquire the plausible rate of profit¡ per se. In this paper¡ an attempt is made to inquisite about the effects of Electronic Banking on profitability of certain Iranian Private Banks for the period of 2006-2012. The statistical population of this study comprises 6 banks i.e. Eghtesad-e-Novin¡ Pasargad¡ Parsian¡ Sarmayeh¡ Saman and Karafarin bank thereto. Subsequently¡ we have exerted de jure¡ the Panel Data Method to test the Hypotheses and estimate the model. Similarly to preclude the phenomenon of spurious regression¡ which may occur due to existence of trend in explanatory variables¡ we have conducted the stationary test and Levin¡ Lin and Chu Test viz-a-viz applying logarithmic and differentiation techniques¡ Ipso facto. Furthermore¡ we have postulated that the Electronic Banking System designated three contraptions i.e. ATM¡ POS and PINPAD¡ and also have specified the dependent variables of the model as Profitability of Banks¡ Return on Assets and Return on Equities respectively. While correspondingly¡ we have assigned the Index of Market Concentration of Banks¡ Market Share of Banks¡ Size of Banks and Electronic Banking as independent variables¡ Sine qua non. The results prima facie¡ indicate that the impact of Electronic Banking on Profitability¡ Return on Assets and Return on Equities of Iranian selected Private Banks are statistically significant and positive¡ Sui generis.
ملخص الجهاز:
بدين روي، با توجه به اهميت موضوع سودآوري در عمليات بانکداري، هدف از اين پژوهش ، «بررسي تأثير بانکداري الکترونيک بر سودآوري بانک هـاي منتخب خصوصي ايران ، در سال هاي ١٣٨٥ تا ١٣٩١»، است .
هدف از اين پژوهش آن است که با استفاده از شاخص هـاي اصـلي بانکـداري الکترونيکـي (از قبيل پايانه هاي فروش (POS)، دستگاه هاي خودپرداز (ATM) و پايانه شعب (PINPAD)) به بررسـي تأثير آنها بر سودآوري بانک هاي منتخب خصوصي ايران پرداخته شود.
نظر به اهميت گسترش بانکداري الکترونيکي در ايران و با توجه به روند تدريجي شکل گيري و سازماندهي سامانه هاي مهم و تأثيرگذار بانکداري الکترونيک کـه از بعـد کـاربردي تـأثيري شـگرف بـر فعاليت هاي بانکي و در نتيجه ، کسب رضايت مشتريان و نيز سودآوري بيشتر بانک هاي عامل داشته اند، در جدول زير سامانه هاي يادشده ، فهرست شده است .
نتايج نهايي آزمون فرضيه ها فرضيه اصلي پژوهش : استقرار بانکداري الکترونيک بر سودآوري بانک هاي منتخب خصوصي ايران تأثير معناداري دارد.
بدين ترتيب در بيشـتر پـژوهش هـاي داخلي و خارجي، ادعاي تأثير معنادار و در بيشتر موارد مثبت بانکداري الکترونيک بر سودآوري بانک ها (ROA و ROE) اثبات شده که هم سو با نتايج اين پژوهش است .
فرضيه فرعي دوم پژوهش : استقرار بانکداري الکترونيکي بر نرخ بـازده حقـوق صـاحبان سـهام (ROE) بانک هاي منتخب خصوصي ايران تأثير معناداري دارد.