نظارت بانکی؛ مبانی نظری، تاریخچه، اهداف و چالش ها - نوآوری در عرصه مالی اقتصاد مقالة

"در حقیقت می‌توان دلایل اهمیت بانک‌ها برای اقتصاد و کشور را این گونه برشمرد که: بانک‌ها واسطه‌های مالی هستند که پس‌اندازهای مردم را جمع‌آوری می‌کنند و آنها را بهاشخاصی که نیازمند این منابع هستند،اعطا می‌کنند(تسهیلاتگیرندگان)و بدین ترتیب امکان تامین مالی فعالیت‌های مولدفراهم می‌شود. در این راستا مرجع نظارتی موظف است موارد زیر را کنترل کند:سرمایه:کلیه نهادهایی که دارای مجوز برای انجام عملیات بانکیهستند باید از سرمایه مکفی(براساس نوع فعالیت و میزان ریسک)برای پوشش زیان‌های وارده و حفاظت از منابع سپرده‌گذارانبرخوردار باشند؛ & مدیریت:مدیریت بانک‌ها باید از صلاحیت و شایستگی )reporp & tif( برخوردار باشند؛ برنامه عملیاتی:برنامه عملیاتی بانک باید نمایانگر توانایی ادامه بقاو ثبات آن در آینده باشد؛ نهایتا اینکه اعطای مجوز،تامین‌کننده منافع عمومی جامعه )tseretni cilbup( باشد. وظیفه نهایی نظارت بانکیحصول اطمینان از عدم سوء استفاده از نظام بانکی برای مقاصد مجرمانه است که انجام این وظیفهدر چارچوب واحد«مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم»تحقق می‌یابد. بانک‌هایی که قبل از این دوره در کشور ایجاد شده‌اند یا بانک‌های خارجی نظیر بانک شاهنشاهی وبانک استقراضی است که توسط دول استعمارگر در کشور تاسیس شده‌اند و اصولا تابع هیچ نظارتیالا نظارت کشور متبوع خود نیستند یا بانک‌های دولتی نظیر بانک سپه و بانک ملی ایران هستندکه مطابق با قانون ایجاد شده‌اند بنابراین سازوکار نظارتی مورد نیاز در داخل«قانون تاسیس»یا«اساسنامه»آنها تعبیه شده است. طیسال‌های 1358 تا 1379 قوانین متعددی نظیر قانون عملیات بانکی بدون ربا با تصویب مجلسشورای اسلامی می‌رسد لیکن به دلیل اینکه ساختار بانک‌ها کاملا دولتی بوده بنابراین نیاز چندانیبه نظارت بانکی(به شیوه و رسوم مصطلح آن در سایر کشورهای دنیا)احساس نمی‌شده است."