Abstract:
مالیهی خرد، به معنای بانکی برای فقرا، پدیده ای جهانی است که در دههی 1980 بهعنوان راهکاری جهت مقابله با فقر مطرح شد. قبل از آن، به علت وجود این عقیده در جوامع که فقرا توان بازپرداخت ندارند، به وام و اعتبار دسترسی چندانی نداشتند، اما جنبش مالیهی خرد، با نوآوری های مالی خود توانست هزینه و ریسک وام دهی به فقرا را کاهش داده و به عنوان ابزاری اثر بخش جهت کاهش فقر معرفی شود. امروزه مالیهی خرد از سوی کشورهای مختلف مورد استفاده قرار می گیرد، در ایران نیز نهادهایی به ارائهی خدمات مالی خرد می-پردازند. در این تحقیق تلاش شده است تا اثر مالیهی خرد بر درآمد و مصرف خانوار مورد بررسی قرار گیرد. بدین منظور خانوارهای تحت پوشش صندوق خودکفایی کمیتهی امداد در استان تهران جهت آزمون این مساله برگزیده شده و مورد ارزیابی قرار گرفته اند. در این آزمون، درآمد و مصرف به عنوان شاخص هایی از رفاه و روش رگرسیونی حداقل مربعات معمولی، جهت بررسی اثر متغیرهایی چون مالیهی خرد و ویژگی های خانوار بر درآمد و مصرف خانوارها، مورد استفاده قرار گرفته است. نتایج نشان میدهد که تمامی خانوارهای بهره برده از خدمات مالی این صندوق، درآمدشان نسبت به قبل افزایش یافته است. درآمد و مصرف این خانوارها نسبت به خانوارهایی که از خدمات این صندوق بهره نبرده اند، بیشتر است.
Microfinance، banking to the poor، is a recent global phenomenon introduced as a way for combating the poverty in the 1970’s. Before that the poor were not allowed access to credit and loans due to the widespread belief that the poor could not repay loans. But microfinance movement with financial innovations reduced the costs and risks of lending to poor households، and presented as tool for reducing poverty. Today various countries use microfinance، also in Iran there are microfinance institutions.
This research tries to survey the impact of microfinance on household income and consumption. So that the household under cover of employment fund of KOMITE-EMDAD in Tehran province has chosen. In this study، ordinary least square method has selected to evaluate the effects of some variables like microfinance and household characteristics on household income and consumption.
The empirical results indicate that the income of households that used the credit of this fund has increased.
Machine summary:
"از آن جایی که مؤسسات مالیهی خرد به دنبال دستیابی به پایداری مالی هستند،از ابتکارات گوناگون نیز در این راستا استفاده کردهاند،از جملهی این ابتکارات میتوان به موارد ذیل اشاره کرد:تهدید به عدم ارائهی وام مجدد به عنوان تنبیه عدم بازپرداخت،ارائهی وامهای صعودی به عنوان تشویق بازپرداخت،ارائهی وامها به صورت گروهی،که هم برمشکل وثیقه فائق آمده و هم بازپرداختی جدیتر را به دنبال داشته است و از سوی دیگر سبب افزایش سرمایهی انسانی و اجتماعی میان افراد شده است.
عدم وجود این هدف در نهادهایی مانند کمیتهی امداد سبب شده است تا بسیاری از سختگیریها جهت بازپرداخت وامها انجام نپذیرد و نتیجه آن تعویقهای مکرر در بازپرداخت وامهای این نهاد باشد،اما باید گفت سختگیری در بازپرداخت،وجود نرخ بهره و پیگیری و نظارت برروند فعالیت افراد،خود میتواند انگیزه و محرکی برای کار و تلاش بیشتر افراد باشد و جدیت آنها در دستیابی به اهداف بزرگتر را موجب شود،لذا توصیه میشود در کنار بهکارگیری مالیهی خرد،از روشهایی که بازپرداخت به موقع مشتریان را فراهم میآورد نیز استفاده شود،زیرا همان طور که گفته شد این مسأله نهتنها سبب جدیت افراد در کسب درآمد میشود،بلکه مؤسسهی مالیهی خرد هم با اطمینان از بازپرداخت به موقع وامها با مشکلات مالی مواجه نمیشود و این ذهنیت نیز که فقرا افراد بانکپذیری نبوده و توان بازپرداخت ندارند نیز از بین میرود.
rooP eht htiw )DRBI(knaB dlroW,ASU a-adnagU noitaivellA ytrevoP dna ecnaniforciM"."