چکیده:
کشور مالزی با داشتن توانایی های عظیم در زمینه بانکداری اسلامی و همچنین بازارهای سرمایه اسلامی به عنوان کانون بانکداری و مالیه اسلامی مطرح شده و در سال های اخیر بانک های کشور مالزی توانسته اند با ارائه روش های نوین بانکداری اسلامی، نقش مهمی در جذب نقدینگی مسلمانان و حتی غیرمسلمانان ایفا کنند. ایران نیز به عنوان کشوری که نظام بانکداری بدون ربا را به صورت یکپارچه در سال 1362 به اجرا درآورده است از قانون جامعی در این زمینه برخوردار است، لیکن به رغم توانایی و زیرساخت های موجود نتوانسته است از تمام پتانسیل های خود استفاده کند. در این تحقیق سعی می شود تا روش های تجهیز و تخصیص منابع در بانکداری اسلامی کشور مالزی را مورد بررسی قرار داده و شکاف ها و تفاوت های موجود در اجرای عقود، با بانکداری ایران مقایسه شود. از این رو در بخش اول این مقاله نظام بانکداری مالزی را تشریح خواهد کرد و سپس در ادامه روش های تجهیز و تخصیص منابع را به همراه انواع عقودی که می تواند برای تضمین هر یک از قراردادهای شرعی مورد استفاده قرار بگیرد، به تفصیل بررسی خواهد شد. تمام اطلاعات این تحقیق از مطالعات کتابخانه ای و منابع و اسناد و مدارک موجود در وب سایت بانک مرکزی مالزی اخذ شده است.
خلاصه ماشینی:
دومین مورد اینکه نظام بانکداری متعـارف (ربـوی) برای همه نیازها اعم از مصرفی و سرمایه گذاری از قرارداد قرض با بهره استفاده میکند و به طور معمول نرخ بهره آن نیز در بازار پول و به صـورت بـرونزا از اقتصـاد واقعـی شـکل میگیرد، این درحالی است که بانکـداری اسـلامی متناسـب بـا نیازهـای واقعـی از انـواع قراردادهای مالی بهره میگیرد، این بانک برای تأمین مالی نیازهای مصرفی و سـرمایه ای مقطعی و کوتاهمدت ، راههایی چون قرضالحسنه ، مرابحه ، اجاره به شرط تملیـک وبـرای نیازهای سرمایه گذاری اساسی و بلندمدت، راههایی چـون مشـارکت ، مضـاربه ، مزارعـه و مساقات را معرفی کرده و به جای نرخ بهره از نرخ سود که برگرفته از اقتصاد واقعی اسـت استفاده میکند.
٣-١-روشهای تجهیز منابع در بانکداری اسلامی مالزی در نظام بانکداری اسلامی مالزی، بانک هـا در اسـتفاده از منـابع مـالی بـرای اعطـای تسهیلات مختلف به متقاضیان دارای اختیـار زیـادی هسـتند ومـیتواننـد تمـام وجـوه حاصل از عقود ودیعه (جاری وپس انداز) را به صلاحدید خود مورد استفاده قرار دهنـد و تنها محدودیت آنها رعایت تأمین مالی با اصول شریعت اسلامی است .
عدم مصرف وجوه اعتبـاری در خریـد و فـروش کـالای مورد توافق ، فروش کالا قبل از تحصیل آن، مصرف وجوه برای خرید کالایی که پـیش تـر خریداری شده است و انجام معامله به صورت صوری از زمینه های انحراف این عقد اسـت .
(بانک نگارا مالزی ) ٣-٢-٦-مشارکت عبارت است از شراکت یا سرمایه گذاری در کسب و کار معین که به واسـطه آن سـود حاصله براساس نسبت های توافق شده تقسیم میشود و در مواقعی که دچار ضرر شـوند، هر دو طرف به نسبت سرمایه خود در زیان احتمالی سهیم خواهند بود.