چکیده:
گستردگی دنیای مجازی و فضای سایبر شکل جدیدی از ارتکاب جرم را در پی دارد که ماهیتاً به وسیله واسطههای الکترونیک اتفاق میافتد. ارتکاب جرم در عرصه بانکداری با صیغه مجازی و الکترونیکی ابعاد گسترده و خطرناکی پیدا میکند. سرقتهای سایبری، کلاهبرداریها و. ... میتواند جرائم اقتصادی با محوریت بانک را در پی داشته باشد که ظرافت انجام آن به مراتب بیشتر از شکل سنتی آن است. در میان این جرائم پولشویی پرده آخر جرمی است که مجرمان برای رهایی از اثرات آن به آن دست میزنند. اما پولشویی نیز میتواند ارتباط مستقیم با عملیاتهای بانکداری با شکل الکترونیکی آن داشته باشد. اینکه تراکنشهای مختلف بانکی در قالب استفاده از واسطههای الکترونیکی، هم میتواند هویت اشخاص را بیشتر از پیش مخفی نماید امری است واضح اما در این فرایند آنچه چالش برانگیز است تسهیل جرم پولشویی در بانکداری الکترونیک است. با این وجیزه باید اذعان گردد؛ مجرمان از طریق بانکداری الکترونیک میتوانند جرم پولشویی را به بهترین نحو انجام دهند. استفاده از هویتهای دیجیتال که برچسبی مجازی را القاء میکند، امضای دیجیتال که بر خلاف اثر انگشت به راحتی قابلیت سوء استفاده (به وسیله هک و ترفندهای مختلف رایانه ای) دارد، همه میتواند بستر انجام جرم پولشویی در این حوزه را به تسهیل نماید. عدم محدودیت در ثبت هویتهای مختلف مجازی از سوی مجرم میتواند به ارتکاب این جرم افزوده و دامنه ارتکاب را بسیار گسترده نماید. در نهایت باید افزود استفاده از فضای الکترونیک برای بانکداری هنوز پر چالش و مبهم میباشد و این ابهام و عدم تسلط کارگزاران بانکی خود عدم نظارت را ایجا مینماید بنابراین میتواند پولشویها و پولشویی را در این عرصه افزایش دهد