خلاصة:
راﺑﻄﻪ ﺑﯿﻦ ﮐﺎراﯾﯽ ﻫﺰﯾﻨﻪ و رﻗﺎﺑﺖ در ﺻﻨﻌﺖ ﺑﺎﻧﮑﯽ ﺑﻪ دﻟﯿﻞ اﻫﻤﯿـﺖ ﺑـﺎﻻی ﮐـﺎراﯾﯽ ﻫﺰﯾﻨـﻪ ﺑﺎﻧـﮏ ﻫـﺎ در رﺷـﺪ اﻗﺘﺼﺎدی ﻫﻤﻮاره ﯾﮑﯽ از دﻏﺪﻏﻪﻫﺎی اﺻﻠﯽ ﺳﯿﺎﺳﺖﮔﺬاران اﺳﺖ. ﻣﻄﺎﻟﻌﻪ ﺣﺎﺿـﺮ ﺑـﺎ اﺳـﺘﻔﺎده از داده ﻫـﺎی 18 ﺑﺎﻧﮏ ﺧﺼﻮﺻﯽ و دوﻟﺘﯽ ﺑﺮای دوره زﻣﺎﻧﯽ 1385 ﺗﺎ 1393 ﺑﻪ ﺑﺮرﺳﯽ راﺑﻄﻪ ﺑـﯿﻦ ﮐـﺎراﯾﯽ ﻫﺰﯾﻨـﻪ و رﻗﺎﺑـﺖ در ﺻﻨﻌﺖ ﺑﺎﻧﮑﺪاری اﯾﺮان ﻣﯽﭘﺮدازد؛ ﺑﻪ ﻫﻤﯿﻦ دﻟﯿﻞ از ﺗﺎﺑﻊ ﻫﺰﯾﻨﻪ ﺗﺮاﻧﺴﻠﻮگ ﺑﺮای ﺑﺮآورد ﮐﺎراﯾﯽ ﻫﺰﯾﻨﻪ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎ و از ﺷﺎﺧﺺ ﺑﻮن ﺑﺮای ﺑﺮآورد رﻗﺎﺑﺖ اﺳﺘﻔﺎده ﻣﯽﺷﻮد. ﻧﺘﺎﯾﺞ ﺣﺎﺻﻞ از ﻋﻠﯿـﺖ ﮔﺮﻧﺠـﺮی ﻧﺸـﺎن ﻣـﯽ دﻫـﺪ ﮐـﻪ ﻋﻠﯿﺖ دو ﻃﺮﻓﻪ ﺑﯿﻦ ﮐﺎراﯾﯽ و رﻗﺎﺑﺖ در ﺻﻨﻌﺖ ﺑﺎﻧﮑﺪاری وﺟـﻮد دارد، و ﻫﻤﭽﻨـﯿﻦ ﻧﺘـﺎﯾﺞ ﺣﺎﺻـﻞ از ﺑـﺮ آورد ﻣﺪل ﺑﻪ روش ﮔﺸﺘﺎورﻫﺎی ﺗﻌﻤﯿﻢ ﯾﺎﻓﺘﻪ ﻧﺸﺎن ﻣﯽدﻫﺪ ﮐﻪ اﻓﺰاﯾﺶ رﻗﺎﺑﺖ ﺑﺎﻋﺚ اﻓﺰاﯾﺶ ﻋﺪم ﮐﺎراﯾﯽ و اﻓـﺰاﯾﺶ ﮐﺎراﯾﯽ ﺑﺎﻋﺚ ﮐﺎﻫﺶ رﻗﺎﺑﺖ ﺑﯿﻦ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎ ﻣﯽﺷﻮد؛ ﺑﻨﺎﺑﺮاﯾﻦ ﻧﻈﺎرت دﻗﯿﻖ ﺑﺎﻧﮏ ﻣﺮﮐـﺰی ﺑـﺮ ورود ﺑﺎﻧـﮏ ﻫـﺎی ﺟﺪﯾﺪ ﺑﺮای ﺑﻬﺒﻮد ﮐﺎراﯾﯽ ﻧﻈﺎم ﺑﺎﻧﮑﯽ و ﻋﻤﻠﮑﺮد آنﻫﺎ در زﻣﯿﻨـﻪ اﻋﺘﺒـﺎرات و ﻧـﺮخ ﺑﻬـﺮه ﺳـﭙﺮده اﻣـﺮی ﻻزم و ﺿﺮوری اﺳﺖ.
ملخص الجهاز:
براساس مطالعات صورت گرفته ))٢٠٠٨( Pruteanu-podpiera et al،Girardone &Casu )٢٠٠٩( و )٢٠١٣( Fungacova et al(رابطه بين رقابت و‌کارايي‌در‌سيستم بانکي‌به اين صـورت است که نه تنها‌رقابت تابعي‌از‌کارايي‌در‌شـبکه بـانکي‌اسـت ،بلکـه کـارايي‌نيـز‌تـابعي‌از‌رقابـت است ،وجود‌چنين روابطي‌در‌مباني‌نظري‌تحقيق و‌در‌فرضيه هاي‌اصـلي‌تحقيـق قابـل بيـان اسـت ، همچنين کارايي‌در‌سيستم بانکي‌تابعي‌از‌اندازه بانک به صورت معيار‌اندازه دارايـي‌‌و‌‌متغيرهـاي کـلان اقتصـادي‌از‌قبيـل رشـد‌اقتصـادي‌و‌تـورم اسـت ()٢٠١٣( Floros &Tan و Phan et )٢٠١٦(al).
/ (6) / در‌معادلات (٦)، inefميزان عدم کارايي‌هزينه برآورد‌شـده از‌روش مـرزي‌تصـادفي‌بـوده ، comشاخص رقابت برآورد‌شده بون ،sizاندازه بانک با‌معيار‌ميـزان دارايـي‌بانـک ،growرشـد اقتصادي‌وinflتورم در‌اقتصاد‌ايران است ،براي‌برآورد‌مدل هاي‌‌به پيروي‌از‌مطالعات ( Berger ١٩٩٥ ، ٢٠٠٨ Vander &Claeys ، ١٩٩٦ Rai &Goldberg و٢٠١٦ Al-Gasayme (روش گشـتاورهاي‌تعمـيم يافتـه پانـل اسـتفاده مـي‌شـود،يکـي‌از‌دلايـل اصـلي‌بـراي‌اسـتفاده از‌روش گشتاورهاي‌تعميم يافته بيشتر‌بودن تعداد‌دوره هاي‌زماني‌نسـبت بـه تعـداد‌مقـاطع اسـت ،همچنـين روش گشتاورهاي‌تعميم يافته با‌در‌نظر‌گرفتن درونزايي‌متغيرهاي‌عملکرد‌بهتري‌را‌نسبت به ساير روش هاي‌اقتصادسنجي‌دارد،در‌روش SLS٢بايد‌متغيرهاي‌معتبري‌را‌به عنوان ابزار‌معرفـي‌کـرد، اين در‌حالي‌است که در‌روش گشتاورهاي‌تعمـيم يافتـه نيـاز‌بـه تعيـين متغيرهـاي‌ابـزاري‌نيسـت ، درنهايت در‌روش گشتاورهاي‌تعميم يافته ،استفاده از متغيرهاي وابسته وقفه دار باعث از‌بين رفتن هم خطي‌احتمالي در مدل مي‌شود.
1 جدول (١): روند کلي داده هاي مورد استفاده شاخص رقابت بون سال سپرده تسهيلات عدم کارايي اندازه بانک 10/93 0/146 -0/182 -0/322 1385 11/31 0/153 -0/22 -0/339 1386 11/48 0/161 -0/201 -0/311 1387 11/67 0/171 -0/219 -0/321 1388 11/92 0/183 -0/16 -0/381 1389 12/14 0/198 -0/123 -0/322 1390 12/39 0/215 -0/195 -0/33 1391 12/68 0/237 -0/186 -0/355 1392 12/82 0/265 -0/293 -0/439 1393 منبع : محاسبات تحقيق ميانگين عدم کارايي‌براي‌کل سيستم بانکي‌در‌دوره زماني١٣٨٥تـا١٣٩٣در‌نمـودار(١)بـه تصوير‌کشيده شده است ،از‌آنجا‌که در‌اين مقاله عدم کارايي‌هزينه بانک ها‌گـزارش شـده اسـت لذا‌مقادير‌گزارش شده در‌جدول و‌برآوردها،عدم کـار‌ايي‌را‌شـامل مـي‌شـوند.
(
, 
, 
)
