خلاصة:
صنعت مالی جهانی با پیشرفت فناوری مالی در چند سال اخیر به سرعت در حال تغییر بوده است. فناوری‌های نوظهور جدید مانند امور مالی اینترنتی، بلاک‌چین و بانکداری تلفن همراه صنعت مالی را متحول کرده‌اند. فین‌تک به‌عنوان نوآوری مالی، تغییرات عمیقی در الگوهای پرداخت ایجاد کرده و با تکیه بر شیوه‌های نوین تراکنش نظیر پرداخت موبایلی، امکان عبور نظام مالی سنتی از محدودیت‌های جغرافیایی و زمانی را فراهم کرده است. حضور فناوری فین‌تک موجب می‌شود خدمات ارزان‌تری با انتخاب‌های بیشتر برای مصرف‌کنندگان جهت خرید خدمات مالی ارائه شود که رفتار مالی افراد را به سمت دیجیتالی شدن سوق می‌دهد. ظهور فناوری مالی موجب ایجاد مدل‌های تجاری جدیدی شده که رویکردهای سنتی ریسک‌پذیری را به چالش می‌کشد. بر این اساس، دستیابی به بینشی از تأثیر نوآوری فین‌تک بر ریسک‌پذیری نظام بانکی ضروری است. لذا این مقاله تاثیر نوآوری فین‌تک بانکی را بر ریسک‌پذیری آن با استفاده از داده‌های پانل دیتا در بانک‌های ایران بین سال‌های 1386 تا 1400 بررسی می‌کند. نتایج تجربی نشان می‌دهد که بهبود نوآوری فین-تک، به طور معناداری ریسک‌پذیری بانک‌ها را کاهش می‌دهد.
The global financial industry has been changing rapidly with the advancement of financial technology in the last few years. New emerging technologies such as internet finance, blockchain and mobile banking have revolutionized the financial industry. As a financial innovation, fintech has created profound changes in payment patterns and by relying on new transaction methods such as mobile payment, it has enabled traditional finance to overcome geographical and time limitations. The presence of fintech technology provides cheaper services with more choices for consumers to purchase financial services, which leads people's financial behavior towards digitalization. The emergence of financial technology has created new business models that challenge traditional risk-taking approaches. Based on this, it is necessary to gain insight into the impact of fintech innovation on the risk-taking of the banking system. Therefore, this article examines the impact of banking fintech innovation on their risk-taking using panel data in Iranian banks between 1386 and 1400. The experimental results show that the improvement of fintech innovation significantly reduces the risk-taking of banks. Banking fintech by using cryptographic technology for financial transactions, electronic equipment and financial software, they increase the security of transactions, increase the transparency of the banking system, reduce the possibility of human errors in the transfer process and financial transactions, and as a result, reduce banking risk.
(
, 
, 
)
