Abstract:
بررسی و تحلیل مفهوم و رفتار بازخریدی بیمهنامههای عمر و عوامل مؤثر بر آن برای بیمهگذاران، بیمهگران و قانونگذاران اهمیت بسزایی دارد. نقدینگی و سود بیمهگران بهدلیل رویارویی با هزینههای صدور بیمهنامهها و بازاریابی، انتخاب نامساعد و ارزش بازخرید بیمهنامهها تحت تأثیر قرار میگیرد. از این حیث، بازخرید بیمهنامهها یک ریسک برای شرکت محسوب میشود و این ریسک باید بهصورت دقیق مطالعه، بررسی، کنترل و مدیریت شود. پدیدۀ انتخاب نامساعد پویا نتیجۀ اطلاعات نامتقارن در طی زمان است. چنان انتخاب نامساعدی بیانگر این است که افراد کمریسک تمایل بیشتری به بازخرید بیمهنامههای عمر دارند. این تحقیق با مورد تردید قراردادن تئوری فوق رابطۀ بین سطح ریسکگریزی افراد و میزان تمایل آنها به بازخرید بیمهنامههای عمر را بررسی کرده است. نتایج تحقیق حاضر نشان میدهد که ریسکگریزی از طریق عواملی چون وضعیت تأهل، جنسیت و سن بر میزان بازخرید بیمهنامههای عمر تأثیر میگذارد. همچنین، با افزایش نرخ پزشکی (وضعیت سلامتی در زمان صدور)، میزان حقبیمه و سرمایۀ اولیۀ فوت بازخرید بیمهنامههای عمر افزایش و با افزایش مدت زمان بیمهنامه و تعداد اقساط پرداخت حقبیمه، بازخرید کاهش پیدا میکند. ازآنجاکه افراد با سطح ریسکگریزی بالا (سطح ریسک پایین) بازخرید کمتری را نسبت به افراد با سطح ریسکگریزی پایین (سطح ریسک بالا) دارند، میتوان نتیجه گرفت بازار بیمۀ عمر ایران با انتخاب مساعد پویا روبروست. رابطۀ بازخرید و نرخ پزشکی که مبین وضعیت سلامتی و سطح ریسک فرد است نیز وجود انتخاب مساعد پویا را تأیید میکند.
Machine summary:
این تحقیق با مورد تردید قراردادن تئوری فوق رابطه بین سطح ریسک گریزی افراد و میزان تمایل آنها به بازخرید بیمه نامه های عمر را بررسی کرده است .
نتایج تحقیق حاضر نشان میدهد که ریسک گریزی از طریق عواملی چـون وضـعیت تأهـل ، جنسیت و سن بر میزان بازخرید بیمه نامه های عمر تأثیر مـیگـذارد.
همچنین ، نتیجـه تحقیـق مهـدوی و صـغری بخشـی (١٣٩٠) نشـان میدهد که در بازار بیمه ایران افراد ریسک گریـز (بـا سـطح ریسـک پـایین ) تمایـل بیشتری به تقاضای بیمه عمر دارند و حتی حاضر به پرداخت حق بیمـه ای بیشـتر از مقدار اکچوئری هستند.
باوجود اینکه تحقیقات متعددی در زمینه تأثیر ریسک گریزی بر تقاضای بیمه صورت گرفته است ، اما تاکنون تحقیق مسـتقلی کـه تـأثیر سـطح ریسـک گریـزی را بـر بازخریـد بیمه نامه های عمر سنجیده باشد، انجام نگرفته است .
فرم مدل لجستیک به این صورت است : ( به تصویر صفحه مراجعه شود) i=1,2,…,K n iاین مدل یک رابطه رگرسیونی را بین متغیرهای وابسته Yi (بازخرید بیمه نامه عمر) و مشخصه های افراد (Xij) (مانند جنسیت ، تحصیلات، ریسک گریزی و...
نتیجه گیری تحقیق حاضر با مورد تردید قراردادن وجـود پدیـدة انتخـاب نامسـاعد در بـازار بیمـه عمـر ایران، تأثیر ریسک گریزی را بر بازخرید بیمه نامه های عمر بررسی کرده است .
نتایج تحقیق نشان میدهد که سـطح ریسـک گریـزی بیمـه گـذاران بـر تصـمیم بازخرید بیمه نامه های عمر تأثیر مثبتی دارد.
Is there dynamic adverse selection in life insurance market.