Abstract:
افزایش نکول تسهیلات ارائه شده توسط نظام بانکی مونتهنگرو به خاطر بحران مالی اخیر، سبد وامهای این بانکها را تحت تاثیر قرار داده است که در نتیجه آن، ظرفیت ارائه تسهیلات و اعتبارات بانکی محدود میگردد و فعالیت اقتصادی بخش واقعی اقتصاد شامل بنگاهها و مصرفکنندگان نیز مختل میشود. بیشتر بنگاههای تولیدی مونتهنگرو با کمبود نقدینگی مواجه هستند و نکول وام آنها تاثیر منفی روی رشد اقتصادی میگذارد. از طرفی، کاهش مخارج مصرفکنندگان ناشی از کاهش قدرت خرید آنها باعث کاهش تقاضای کل میگردد. لذا، یک رویکرد جدید برای بازیابی و کاهش این نوع مطالبات معوق بانکی مورد نیاز است تا آثار منفی این وامها روی اقتصاد را کاهش دهد. مرکز مشاورهای بخش مالی بانک جهانی (FINSAC) که در وین مستقر است چندین شاخص و راهکار برای رفع این مشکلات پیشنهاد داده است. این طرح از طریق حمایت و بازیابی بدهکاران بانکی، نقش زیادی در افزایش توانایی مالی نظام بانکی و بهبود رشد اقتصادی ایفا مینماید. نوآوری پروژه در این است که تسهیلات معوق شده بانکی را به صورت کمی مورد ارزیابی و شناسایی دقیق قرار میدهد و به واسطه یک فرایند تجدید ساختاری، تسهیلات معوق شده از حالت معوق خارج و به جریان مالی نظام بانکی وارد میشوند. همچنین جهت بهبود فرایند مذکور، مشوقهایی نیز برای بدهکاران بانکی در نظر گرفته شده است.
Machine summary:
com افزايش نکول تسهيلات ارائه شده توسط نظام بانکي مونته نگرو به خاطر بحران مالي اخير، سبد وام هـاي ايـن بانک ها را تحت تاثير قرار داده است که در نتيجه آن ، ظرفيـت ارائـه تسـهيلات و اعتبـارات بـانکي محـدود ميگردد و فعاليت اقتصادي بخش واقعي اقتصاد شامل بنگاه ها و مصرف کنندگان نيز مختـل مـيشـود.
فصـل دوم بـه ارائـه مباني و اهداف تجديد ساختاري بدهيهاي بنگاه ها و شاخص هايي براي اندازه گيـري ايـن تغييـرات ساختاري شرکتي و مالي و حل و فصل مورد به مورد سبد تسهيلات بانـک هـا اختصـاص دارد و در بخش سوم ، بکار گيري فرايند و آئين نامه هاي قانوني مرتبط با اين تجديـد سـاختار و تاسـيس مرکـز داوري با حضور هيئت داوري (تصميم گيري) و تعيين صلاحيت (کيفيت ) وام ها ارائه ميگردد.
هزينه هاي تأمين مالي دلالت بر دريافتيهاي مورد نياز براي پوشش زيان تسـهيلات معـوق دارنـد و بـا افـزايش نسبت مطالبات معوق که با افزايش زيان و نااطميناني همراه است ، حق ريسک نيز افزايش مـييابـد و در نتيجه آن ، ارائه تسهيلات جهت تأمين مالي قرض گيرندگان کاهش مييابد.
لازمه مديريت مناسب ريسک اعتباري ، پذيرش استراتژي حل و فصل تسـهيلات معـوق توسـط خود بانک ها ميباشد و در اين زمينه ، بايد موارد زير را در نظر بگيرند: راه حل بازيابي وام هاي غير قابل وصول : برخي از وام ها قابليت وصول دارند و بانک ها بـرآورد مي کنند که ميتوانند اين وام ها را از طريق تجديد ساختار مالي قابل تحمل وصول کنند.