Abstract:
أظهرت الدراسات التی تناولت مرحلة التقاعد أن أکثر المشاکل التی تواجه المتقاعدین هی المشاکل المادیة، حیث أن تکالیف المعیشة تتزاید زیادة مستمرة، ومع انخفاض الدخل تصبح لدی المتقاعد مشکلة فی إشباع جمیع حاجاته الضروریة. ومما یزید من أهمیة تلک المشکلة زیادة نسبة المعاش المبکر وزیادة متوسط العمر، مما یزید مدة مرحلة التقاعد بما تحمله من مشاکل للذین لم یقوموا بالتخطیط المالی الحکیم لمواجهة تلک المرحلة.
ویقدم هذا البحث دراسة وصفیة تحلیلیة لأثر العوامل الاقتصادیة والاجتماعیة (مکان السکن، ومستوی تعلیم عائل الأسرة، ومهنة عائل الأسرة، وطبیعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة) علی التخطیط الاستراتیجی للدخل المالی لمرحلة التقاعد، مداه وطبیعته، وکذلک لأثرها علی مستوی الرضا عن ذلک التخطیط. کما بحثت الدراسة العلاقة بین التخطیط المالی للتقاعد والرضا عنه والرضا عن نمط الحیاة أثناء مرحلة التقاعد، وکذلک التغییرات التی قد یقوم بها المتقاعدون فی التخطیط المالی للتقاعد إذا ما أتیحت لهم الفرصة مرة أخری لذلک التخطیط، وذلک بناءً علی استجابات عینة غرضیة قوامها 185 فرداً من سکان محافظة الجیزة وضواحیها وقراها ومحافظة 6 أکتوبر، علی استبیانات أعدتها الباحثة للعوامل الاجتماعیة والاقتصادیة ومدی وطبیعة التخطیط المالی للتقاعد والرضا عنه والرضا عن نمط الحیاة، بعد التحقق من صدقها وثباتها.
وقد دلت المعالجة الإحصائیة لنتائج الاستبیانات علی وجود فروق ذات دلالة إحصائیة فی مدی التخطیط المالی للتقاعد تبعاً لجمیع المتغیرات الاقتصادیة والاجتماعیة، فیما عدا طبیعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة. بینما أشارت إلی وجود فروق ذات دلالة إحصائیة فی طبیعة التخطیط المالی للتقاعد تبعاً لجمیع المتغیرات الاقتصادیة والاجتماعیة دون استثناء. کما أظهرت عدم وجود فروق ذات دلالة إحصائیة عند مستوی دلالة 0. 05 فی مستوی الرضا عن التخطیط المالی للتقاعد تبعاً لجمیع المتغیرات الاقتصادیة والاجتماعیة، فیما عدا مهنة عائل الأسرة، حیث کانت الفروق دالة عند مستوی 0. 01. کما أظهرت عدم وجود علاقة ارتباطیة ذات دلالة إحصائیة عند مستوی دلالة 0. 05 بین مدی التخطیط المالی للتقاعد والرضا عن نمط الحیاة أثناء مرحلة التقاعد ووجود علاقة ارتباطیة موجبة ذات دلالة إحصائیة عند مستوی دلالة 0. 003 بین مدی الإعداد المالی للتقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد. أی أن المتقاعدین الذین حشدوا أکبر قدر من مصادر الدخل (الأصول) لتأمین أنفسهم اقتصادیاً أثناء مرحلة التقاعد هم أکثر رضاً عن ما قاموا به من تخطیط مالی للتقاعد نسبة للمتقاعدین الذین حشدوا قدر أقل من الأصول. کما أظهرت نتائج الدراسة أن ما یقارب نصف أفراد العینة من المتقاعدین أوضحوا أنهم لو أتیحت لهم الفرصة مرة أخری للتخطیط المالی للتقاعد لبدءوا التخطیط للتقاعد فی سن مبکرة أکثر ولخفضوا المصروفات بصورة أکبر قبل التقاعد لزیادة المدخرات للانتفاع بها فی مرحلة التقاعد.
وتوصی الدراسة الحالیة بإجراء دراسات مشابهة لتشمل مناطق مختلفة من مصر للتعرف علی تخطیط الدخل المالی لمرحلة التقاعد، مداه وطبیعته، کما یقوم به المشرفون علی التقاعد بحیث یمکن تعمیم نتائجها، والاستعانة بنتائج هذه الدراسة والدراسات المشابهة وإیصالها لأجهزة وهیئات الدولة والجمعیات الأهلیة ودور الرعایة الاجتماعیة المعنیة بشئون الأسرة بصفة عامة والمتقاعدین وکبار السن بصفة خاصة لتصمیم برامج إرشادیة لتوعیة ومساعدة المشرفین علی التقاعد علی الاستعداد لمواجهة التغییرات فی نمط الحیاة والتی تصاحب مرحلة التقاعد ومساعدتهم علی التخطیط الاستراتیجی للدخل المالی لمرحلة التقاعد بما یجنبهم المشاکل الاقتصادیة خلال تلک المرحلة وذلک من خلال المتخصصین فی إدارة الموارد الأسریة والتخصصات الأخری، مع التأکید علی دور إدارة الموارد الأسریة فی التخطیط المالی لمرحلة التقاعد.
It has been indicated by several research studies that one of the most
important problems confronting retirees are the financial problems, due to the
constant inflation and the corresponding decrease in value of unchanged income of
the retirees. The problem is further compounded with the increasing rate of early
retirement and the increase of average ages, resulting in a longer period of
retirement and exposure to its problems.
This research presents a descriptive, analytical study of the influence of
socio-economic factors (place of residence, education level, occupation, nature of
spouse work, income, family size, and satisfaction with marriage) on the extent and
nature of strategic financial planning for retirement and satisfaction with it, and the
relation between financial planning for retirement and satisfaction with it and
satisfaction with life during retirement, for a targeted sample of 185 individuals of
Giza Governorate and its suburbs and villages and 6th of October Governorate, as
indicated in their response to a socio-economic and strategic financial planning for
retirement questionnaire developed by the author.
The results indicated that there are statistically significant differences in
the extent of strategic financial planning for retirement according to all socio-
economic factors, excepting nature of spouse work, and that there are statistically
significant differences in the nature of strategic financial planning for retirement
according to all socio-economic factors without exceptions. The results also
indicated that there are no statistically significant differences at the 0.05 level in
satisfaction with strategic financial planning for retirement according to all socio-
economic factors, excepting occupation, where differences were significant at the
0.01 level. The study also revealed that there is no significant relation at the 0.05
level between extent of strategic financial planning for retirement and satisfaction
with life during retirement, while there is a significant positive relation at the 0.003
level between extent of strategic financial planning for retirement and satisfaction
with it during retirement. The study also revealed that almost half of the
investigated individuals indicated that if they were given another chance to
financially plan for retirement, they would start planning at earlier age and that
they would decrease their spending before retirement to increase savings to be used
during retirement.
The findings of the present investigation urges for applying similar
research to other regions of Egypt so that the results can be generalized and
employed by concerned government bodies, social institutions, and civil society in
designing programs for preparing retirees to adapt to changes in life style during
retirement and to effectively financially plan for this important stage of their lives.
To this end, specialists in family resources have a central role in advising on
financial planning for retirement.