عقود بانکداری اسلامی و فضای کسب و کار در ایران Journal Article

فضای کسب و کار مجموعه شرایط و محیط بیرون از بنگاه است که مدیر یا مالک بنگاه قدرت تغییر آن را ندارد. این فضا طیف گسترده‌ای از متغیرها را دربر داشته که از آن جمله می‌توان به محیط کلان اقتصادی مانند نرخ ارز، تورم، نرخ تسهیلات، محیط بین‌المللی مثل شرایط مساعد یا نامساعد سیاسی کشور و محیط اداری آن، کیفیت خدمات اداری، سلامت دستگاه اداری، سرعت انجام امور و میزان امنیت اشاره نمود. هدف اصلی تحقیق حاضر بررسی تاثیر عقود اسلامی بانکی بر فضای کسب و کار در ایران می‌باشد. برای گردآوری داده‌ها و اطلاعات مربوط به متغیرهای مدل در این پژوهش از داده‌های بانک مرکزی و سایت بانک جهانی بهره گرفته شده است. برای تجزیه و تحلیل داده‌ها و برآورد مدل نیز از رهیافت خود رگرسیون با وقفه‌های توزیعی (ARDL) استفاده می‌شود. یافته‌های تحقیق حاکی از تاثیر مثبت و معنی‌دار مانده تسهیلات قرض‌الحسنه، مانده تسهیلات قراردادهای مبادله‌ای و مانده تسهیلات قراردادهای مشارکتی بر فضای کسب و کار هم در کوتاه‌مدت و هم در بلندمدت بوده است. همچنین شاخص توسعه انسانی و سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی هم در کوتاه‌مدت و هم در بلندمدت بر فضای کسب و کار تاثیر مثبت داشته‌اند. تاثیر منفی تورم هم در کوتاه‌مدت و هم در بلندمدت بر فضای کسب و کار در کشور اثبات گردیده است. براساس برآورد مدل تصحیح خطا عدم تعادل‌های کوتاه‌مدت متغیر وابسته سالانه به میزان 54% کاهش یافته و به سمت تعادل بلندمدت حرکت می‌کند.

The business environment is the conditions or environment except that the company manager or owner has the authority to change. This environment contains a wide variety of variables. It includes macroeconomic variables such as exchange rate, inflation, loan rates, international environment such as the country's positive or negative political conditions, the administrative environment, the quality of administrative services, the health of the administrative apparatus, the speed of work and the level of security. The main aim of the study is to investigate the effect of Islamic banking contracts on the business environment in Iran. In order to collect data and information about the variables in the model, Iranian Central Bank and World Bank website were used in this study. The Auto Regressive Distributed Lag (ARDL) approach was used to estimate the model between 1999-2017. According to the research findings, Karzol Hasaneh contracts, Exchange contracts and partnership contracts have positive and significant impact on business environment in both short and long term. In addition, the Human Development Index and Foreign Direct Investment (FDI) have a positive impact on business environment in both short-term and long-term. The negative impact of inflation has been determined in the short and long term business environment in the country. Based on the estimation of the Error Correction Model (ECM), the short-term imbalances of the dependent variable decrease by 54% and move towards long-term equilibrium.

براي بررسي تاثير متغيرهاي مستقل بر متغير وابسته فرضيه هاي زير ارائه گرديده و آزمون شده اند: فرضيه اصلي - عقود اسلامي بر فضاي کسب و کار در ايران تأثير مثبت دارد. جدول ١، آزمون ريشه واحد متغيرهاي مدل به روش ديکي فولر تعميم يافته متغيرها مقدار بحراني آماره آزمون احتمال نتيجه LBE: لگاريتم شاخص کسب و کار 0,007 -3,79 -3,63* I(0) LLF: لگاريتم مانده تسهيلات قرض الحسنه *٣,٦٣- ٣,٧٠- ٠,٠٠٩ I(0) LEC: لگاريتم مانده قراردادهاي مبادله اي *٣,٦٣- ٣,٨٩٨- ٠,٠٠٥ I(0) LCC: لگاريتم مانده قراردادهاي مشارکتي *٣,٦٣- ٣,٧٠- ٠,٠٠٩٧ (٠)I LHDI: لگاريتم شاخص توسعه انساني 0,034 -2,97 -2,95** I(0) LCPI: لگاريتم شاخص قيمت مصرف کننده *٣,٦٣- ٣,٦٨- ٠,٠٠٩٥ (٠)I LFDI: لگاريتم سرمايه گذاري مستقيم خارجي ***٣,٥٥- ٤,٠٦- ٠,٠١٦ I(0) منبع : يافته هاي تحقيق با استفاده از نرم افزار ايويوز١٠ *، ** و *** سطح معنيداري را به ترتيب در ١%، ٥% و ١٠% نشان ميدهند. نتايج برآورد ديناميک کوتاه مدت تاثير متغير عقود اسلامي بانکي، به عنوان متغير مورد نظر اين پژوهش و تاثير متغيرهاي شاخص توسعه انساني، شاخص قيمت مصرف کننده (تورم ) و سرمايه گذاري مستقيم خارجي به عنوان متغيرهاي کمکي بر شاخص کسب وکار در جدول (٢) ارائه گرديده است . لذا بر اين اساس ، فرضيه فرعي اول تحقيق در کوتاه مدت با عنوان مانده قراردادهاي قرض الحسنه بانکداري اسلامي تاثير مثبت بر بهبود فضاي کسب وکار دارد مورد پذيرش ميباشد. براساس يافته هاي بلندمدت تحقيق سرمايه گذاري مستقيم خارجي بر فضاي کسب وکار در ايران تاثير مثبت و معنيداري داشته است . لذا فرضيه فرعي اول تحقيق هم در کوتاه مدت و هم در بلندمدت با عنوان "مانده قراردادهاي قرض الحسنه تاثير مثبت بر بهبود فضاي کسب وکار دارد" مورد پذيرش ميباشد. لذا فرضيه سوم فرعي تحقيق با عنوان "قراردادهاي مشارکتي بر فضاي کسب وکار در ايران تأثير مثبت دارد" هم در کوتاه مدت و هم در بلندمدت پذيرفت ميشود.