چکیده:
بانک ها و موسسات اعتباری ، مرکز اصلی مبادلات پولی شناخته می شوند و اتخاذ تدابیر مناسب پیشگیرانه ، از ورود پول های کثیف به نظـام پـولی و بـانکی اهمیـت به سزا دارد. برای دستیابی به این مهـم ، لازم اسـت در مرحلـه اول بانـک مرکـزی نظارت موثری بر تاسیس بانک ها و موسسات مالی و اجرای مقررات ضد پـول شـویی داشته باشد. با توجه به جایگزینی بانکداری الکترونیکی به جای بانکداری سـنتی و کاغـذی ، شایـسته اسـت سیـستم بـانکی بـرای شناسـایی تـراکنش هـای بـانکی مشکوک به پول شـویی ، فنـاوری هـای پیـشگیرانه ای بـه کـار بنـدد و سـامانه هـای پرداخت مجهز به روش های کنترلی دقیق را در سامانه خدمات بانکی تعبیه نماید. گام بعدی رعایت ضوابط و دستورالعمل هـای سیـستم بـانکی بـرای پیـشگیری از جرم پول شویی است ؛ مانند ضوابط احـراز هویـت ، طبقـه بنـدی اشـخاص ، تعیـین
Banks and credit institutions are known as the principle center for currency transactions. Therefore، adopting the proper preventive strategies (programs) has a vital importance to prevent dirty money to enter the monetary and banking system. The first step to achieve this importance it is necessary the effective supervision of the Central Bank of Iran over the establishment of banks and credit institutions to prevent or hinder ineligible people (who launder money) to establish banking institutions and quasi-banks (quasi-banking institutions) for preparing a safe place for their illegal actions. Also، it is essential the continuous supervision over the all banking functions and actions by the Central Bank of Iran to ensure the implementation (enforcement) of the anti-money laundering regulations in the monetary and banking system. From the other side، the traditional banking has been replaced by the electronic and virtual banking and its main feature is the easy and online tracking and transferring. It is good (proper) that the banking system to recognize the suspicious (doubtful) banking transactions indicating money laundering provides (considers) technical equipment and payment systems which are equipped by the exact controlling methods in the systems of banking services for the technological prevention. The next step is to consider standards governing the banking system to prevent money laundering. According to the law on fighting money laundering (Anti-Money Laundering Law) and its implementing regulations، the standards are the duty of the Supreme Council for fighting against money laundering has codified regulations relating to identification and authentication، categorization of persons، determining customer-level activities، the relationship between brokerage and other banks in the form of the instruction. These regulations have had the preventive approach and its exact implementation by financial institutions has a crucial rule to decrease the scope of the commitment of money laundering.
خلاصه ماشینی:
"١ از طـرف دیگـر، آسـیب عمـده ای کـه باعـث دشواری در ردیابی وجوه حاصل از فعالیت های غیر قانونی می گردد، این اسـت کـه در حال حاضر مؤسساتی بانکی در کشور فعالیت می کنند که در وبگاه بانک مرکزی ثبت نشده اند، ولی به دلیل اینکه قبل از قانون تنظیم بازار غیر متشکل پولی بر اساس آیین نامۀ اصلاحی ثبت تشکیلات و مؤسسات غیر تجارتی ١٣٣٧ تشکیل شده اند، هم اکنـون در حال کار می باشند و تحت نظارت بانک مرکزی و ضوابط آن در مبـارزه بـا پـول شـویی قرار نگرفته اند.
ایجاد سیستم بانکی یکپارچه به منظور نظارت بانک مرکزی ، در بند ۶ مـصوبۀ مـورخ ٩٣/۵/١٩ هیئـت وزیران در راستای سیاست های اقتصادی خروج از رکود (بستۀ خروج از رکود دولت ) به شرح ذیـل مـورد تأکید قرار گرفته است : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است بـه منظـور افـزایش شـفافیت ، ارتقـای کـارایی در تخصیص منابع و ارتقای سلامت مالی و اعتباری در نظام بانکی ، نسبت به توسعۀ زیرسـاخت هـای لازم و تعریف چارچوب ها و استانداردهای سامانۀ بانکداری یکپارچه ظـرف شـش مـاه اقـدام و زمینـۀ اسـتقرار کامل سیستم یکپارچۀ بانکی را بـه عمـل آورد، بـه گونـه ای کـه عملیـات بـانکی از جملـه محـصولات ، خدمات ، عملیات راهبری و مدیریت آن ها از طریق دسترسی به پایگـاه داده هـای مـشترک و متمرکـز در قالب یک سیستم انعطاف پذیر و مشتری محور قابل ارائه بوده و دسترسی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به سامانۀ مذکور برای استخراج اطلاعات و نظارت بر عملکرد مؤسسات اعتباری امکان پذیر گردد."