توسعه مدل بیمۀ دیجیتال با رویکرد داده‌بنیاد Journal Article

Writer: حاجی حیدری، نسترن ؛ وارث، سید حامد ؛

مدیریت بازرگانی تابستان 1403، دوره شانزدهم ، شماره 2 Ranking الف (Ministry of Science/ISC (‎20 page(s) - From 520 to 539 )

Keywords: صنعت بیمه تحول دیجیتال بیمۀ دیجیتال دیجیتالی شدن بیمه Insurance digitalization digital insurance Insurance industry Digital Transformation

fa en

Abstract:

هدف: صنعت بیمه یکی از مهم‌ترین صنایع خدماتی ایران است که در چند سال اخیر، برخی از خدمات خود را به‌صورت آنلاین ارائه کرده است. همچنین به‌دلیل حضور استارتاپ‌های حوزۀ خدمات بیمه‌ای، شاهد ظهور ویژگی‌های بیمۀ دیجیتال در این صنعت هستیم. دیجیتالی‌سازی برای شرکت‌های متصدی بیمه، جریان‌های جدیدی از درآمد را به همراه آورده است؛ برای مثال از محافظت در برابر خطر تا جلوگیری از خطر تکامل یافته است؛ زیرا فناوری فرصتی را برای استفاده از پایش زمان واقعی و تصویرسازی فراهم می‌کند که پیش‌بینی‌کنندۀ خطرهاست و به جلوگیری از آن‌ها کمک می‌کند؛ بنابراین اطلاعات موجود از مشتریان را افزایش می‌دهد. به‌علاوه، قدرت تحلیل کلان‌داده به بیمه‌گذاران امکان ارائۀ سریع و دقیق بیمه‌های دیجیتال (برای مثال در بیمه حوادث) را می‌دهد. هدف اصلی این پژوهش، توسعۀ مدل مفهومی بیمۀ دیجیتال است. روش: این پژوهش از نوع اکتشافی ـ توصیفی است و با رویکرد کیفی مبتنی بر نظریۀ داده‌بنیاد اجرا شده است. ابزار گردآوری داده‌ها، مصاحبۀ نیمه‌ساختاریافته با ۱۱ نفر از خبرگان صنعت بیمه بود که این افراد با روش نمونه‌گیری هدفمند انتخاب شدند. کدگذاری براساس شاکله اشتراوس و کوربین به‌صورت کدگذاری‌های باز، محوری و انتخابی انجام شد. کدها و مؤلفه‌های بیمۀ دیجیتال (۳۵۵ کد باز، ۱۶ مقوله و ۶ دسته) از مصاحبه‌ها استخراج شدند و در قالب مدل مفهومی داده‌بنیاد قرار گرفتند. یافته‌ها: مقولۀ محوری بیمۀ دیجیتال، شرایط علّی (تغییر نسل‌ها، بین‌المللی شدن صنعت بیمه، تنوع خدمات بیمه)، شرایط محیطی (بستر تکنولوژیک، بستر سازمانی، بستر فرهنگی)، شرایط مداخله‌گر (الزامات قانونی و ویژگی‌های صنعت بیمه) شناسایی شدند. افزون‌براین، راهبردهایی با رویکرد استراتژیک، سیستماتیک، تحول‌آفرین و توسعۀ فرهنگ و تفکر دیجیتال‌محور ارائه شد. در نهایت، مدل بیمۀ دیجیتال پیامدهایی برای ارزش‌های پیشنهادی مدل کسب‌وکار، منافع درون‌سازمانی و بازتاب‌های محیطی به همراه دارد که این پیامدها هم تشریح شدند. نتیجه‌گیری: یافته‌ها نشان داد که با توسعۀ فناوری‌های دیجیتال، به‌زودی صنعت بیمه دچار تحولاتی خواهد شد و این پژوهش ابعادی را معرفی کرد که باید در این تحول در نظر گرفته شود. با توجه به نتایج، پیشنهاد می‌شود به تکنولوژی‌های نوین سخت‌افزاری برای کمک به توسعه و تحول دیجیتال در صنعت بیمه توجه شود؛ به‌ویژه در بخش‌هایی که در زمینۀ موضوع اصالت ریسک موانع جدی به‌وجود می‌آورند. همچنین نقش توسعۀ فرهنگ دیجیتال در جامعه، سازمان‌های مرتبط و همچنین نهادهای قانونی و نظارتی برای کمک به توسعه و تحول دیجیتال در صنعت بیمه، بسیار حائز اهمیت است و در نهایت باید به وضع قوانین و اصلاح قوانین موجود و دستورالعمل‌هایی اقدام شود که در این مسیر مانع ایجاد می‌کنند.

Objective Digital transformation can impact companies, business models, communications, and products, enhancing company performance and driving growth. The primary objective of this research is to develop a conceptual model for digital insurance. Methodology This research is exploratory and descriptive, conducted using a qualitative approach grounded in theory. The data collection method involved semi-structured interviews with 11 insurance industry experts, selected through purposive sampling. Coding was performed according to Strauss and Corbin's framework, including open, axial, and selective coding. Findings The codes and components of digital insurance—comprising 355 open codes, 16 sub-categories, and 6 main categories—were extracted from the interviews and organized into a conceptual data model. The central categories include digital insurance itself, causal conditions (such as generational change, the internationalization of the insurance industry, and the diversity of insurance services), context conditions (including technological, organizational, and cultural contexts), and intervening conditions (like legal requirements and industry characteristics). Additionally, strategies incorporating a strategic, systematic, and transformative approach, along with the development of digital culture and thinking, were employed. Ultimately, the digital insurance model will influence proposed business model values, intra-organizational benefits, and environmental considerations. Conclusion Digital transformation is defined as the transformation of a company to offer new or developed products to customers. One of the empowering factors in presenting new proposals is the use of information technology. The insurance industry is one of the most important service industries in Iran, which, in recent years, has provided many of its services online. Also, due to the presence of startups in the field of insurance services, we are witnessing the emergence of digital insurance features in this industry as a value proposition. In other words, if the digitization of organizations does not lead to value propositions and internal benefits, we have simply achieved a change in hardware and software, and there has been no digital transformation. In the digital transformation model, an important point that is sometimes overlooked is the transformational frequencies that will be emitted from the environment around the industry. In digital transformation, necessary actions, planning, and predictions must be made to address these reflections. According to the results, it is suggested to pay attention to new hardware technologies to help the development and digital transformation in the insurance industry, especially in sectors that create serious barriers to the issue of risk authenticity. Additionally, the development of digital culture in society, related organizations, and legal and regulatory institutions is necessary to support digital development and transformation in the insurance industry, and protection laws and amendments to laws and regulations that hinder digital transformation should be on the agenda. Finally, it should be noted that today the development and influence of the Internet in all societies have reached a very high level, and we are witnessing the same situation in Iran. Digital transformation can affect companies, business models, communications, and products, and improve corporate performance and growth. The process of digitalization is closely related to the use of information and communication technology in the insurance sector.

Download citation file :
(پژوهیار, , , )

Download PDF
Downlaod HTML

Shortlink:

Page: